企业防灾减损必备——企业财产保险

日期:2021-11-04 / 人气: / 来源:未知

今年夏季,全国大部分地区遭遇极端强降雨,河南省特别是郑州市受灾最为严重。据国家应急管理部统计,本次洪涝灾害共造成江西、安徽、湖北等27省(区、市)5000多万人次受灾;超过4万间房屋倒塌,近37万间房屋不同程度损坏;直接经济损失1400多亿元。
 
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面对自然灾害,完善保险经济补偿机制显得尤为重要。在防灾减灾、灾害事故处置方面,保险业更是发挥着愈发重要的作用。数据显示,近几年我国保险赔付在自然灾害损失中的平均占比为10%(而在2007年,我国保险赔付占灾害损失比重还不到5%)。
 
我国是世界上受自然灾害影响较为严重的国家之一,只有进一步发挥保险的核心作用,提升保险覆盖率和保障程度,分摊自然灾害造成的损失,才能真正减轻企业和家庭的支出负担。
 
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企业财产保险作为财产保险的一种,是在火灾保险的基础上发展而来的。随着保险业的发展,逐步建立起了保险责任完备、适用需求广泛、具有综合保障的企业财产保险保障体系。
 
财产保险基本险、综合险和一切险是企业财产保险的基本险种,也被称为“火险”条款。是对企业建筑物、机器设备、存货等固定资产提供自然灾害风险或意外事故引起的物质损失的保险保障,是企业客户需求最普遍的入门险种。
 
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  • 基本险:只承保火灾、爆炸、雷击和空中物体坠落等风险造成的损失,以及包含施救费用。

     
  • 综合险:在基本险基础上将暴雨、洪水等14种列明的自然灾害作为保险责任;同时包含自有设备三停(停电、停水、停气)责任。

     
  • 一切险:承保范围最宽,保险责任采用概括式,即负责承保除“除外责任”以外的一切自然灾害和意外事故损失。

 
企财险保险标的物
 
房屋建筑物及装修,机器设备,各种生产用具、仪器,存货(原材料、半成品、再产品、产成品、库存商品)等等均可投保。
 
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  • 可保财产:从实物形态讲,具体表现为:房屋建筑、机器设备、库存商品、原材料等。
     
  • 特约可保财产:金银珠宝、古玩字画、牲畜、禽类、桥梁、涵洞、码头等。
     
  • 不保财产:非一般生产资料或无法确定其财产价值的财产为不保财产,保险公司不予承保。这些财产有枪支弹药、动物植物、土地森林、货币票证、有价证券、违章建筑等。
 

企财险适用主体

 
企业财产保险其适用主体很广,一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投保企业财产保险,即对一切独立核算的法人单位均适用。
 
1、领有工商营业执照,有健全会计帐册,财务独立,以全民所有制或集体所有制为主体的各类企业。
2、国家机关、事业单位、人民团体等。
3、以人民币投保,愿意接受财产保险基本险条款的三资企业。
4、有健全会计帐册的私营企业。
 
保险金额的确定
 
保险价值和保险金额的确定方式是财产险承保、理赔的重要依据,是价格在不同时点的表现。
 
保险价值:可以为出险时的重置价值、出险时的账面余额、出险时的市场价值或其他价值,由投保人与保险人协商确定,并在本保险合同中载明。
保险金额:由投保人参照保险价值自行确定,并在保险合同中载明。保险金额不得超过保险价值。
 
一般确定保险金额的方式有:账面价值/重置价值/市场价值/评估价值/其他。 
 
1、按帐面价值承保(流动资产):帐面价值 / 帐面原值 / 帐面加成数
2、按重置价值承保(固定资产):重置 / 建造同样全新资产的成本费用 
3、按评估价值承保:依据公估价或评估后的市价确定保险金额。
4、其他承保方式:按双方约定的保险价值承保,如字画、古玩、工艺品。
 
保险金额的高低影响保险费的高低,并且影响在理赔时候的投保比例以及赔付依据的计算,切不可随口估计一个金额,容易造成保险费的浪费,或者投保不足造成按比例赔偿。
 
询价报价需提供如下资料
 
1. 客户基本信息:企业名称,行业类型,总保额、分项保额,标的地址;
2. 标的风险状况:主要工艺流程、地势高低、安全管理状况、消防设施、周围环境和房屋建筑结构.
3. 属于财产险风险查勘范围内的标的需安排查勘或提供查勘照片及有效报告;
4. 客户需要的保险保障内容;
5. 市场竞争情况,以往损失记录。
 
投保所需资料
 
1. 投保单盖章及财产清单;
2. 组织机构代码证、和营业执照复印件;
3. 提供风险查勘报告(或风险问询表)、现场照片、消防验收许可证复印件;如果有去年或以前有保过,请提供以往的保单复印件。
 
请查勘注意事项(拍照)
 
1 全景:应体现企业名称、地址、整体外观。
2 周边情况:应体现企业与相邻企业或建筑的空间。
3 建筑物:应体现各建筑物的空间关系、建筑物使用性质及其内的财产分布,建筑物内、外观。
4 工艺流程:应体现生产设备、危险工艺流程。
5 仓库:应体现储存位置、包装类型、存放方式。
6 消防系统及制度:应体现灭火设备及位置,反映企业的消防系统现状。

作者:xxfb


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