【家财险】难道我买了一个“假”的家财险?

日期:2021-06-29 / 人气: / 来源:未知

话说我们圈内有一条密不外传的保险原则——
先保障后理财
先大人后小孩
先人身后财产

所以继上期人身意外险的科普后,
今天来说一说财产险中一款金额很小、保额挺大、形态简单“可爱”的保险产品——

家财险



家庭生活看似平常,其实也暗藏着很多风险
例如门窗通风会给入室盗窃带来可趁之机;
例如电量激增会带来火灾隐患;



例如家用电器遭遇电击造成损坏;

例如台风暴雨等自然灾害造成损坏;

再例如家里水管破裂造成楼下邻居的损失等等

 

好可怕,我们到底生活在什么样的世界里……


其实在国外,家财险是投保率超过70%,仅次于机动车第三者责任险的
第二大普及险种噢~

家财险虽然是以有形财产为保险标的一种保险
但并非所有“有形资产”都可以投保。
简单来说:

房子及附属设备、室内装潢、室内财产

都是可以保的。
易耗品、不容易估值的、法律禁止私人持有的,

都是不保的。
(是否可保在保险合同“保险标的”一栏都有详细罗列。大家对照着投保就可以了。)

 

家财险普遍存在的问题在于

保不全”和“保不足”。
大家总以为交了保费就万事大吉,

家里的任何财物受损保险公司的都会赔偿
真的出险后,拿出保单一对照,

才发现这也没有保,那也没有保

实际上家财险承保的房屋价值仅是房屋在事故中完全报废后重建一个“房壳”,并不包含房屋装修、室内财产以及地皮价值(70年的土地使用权),且房屋主体建筑受损的概率相对较小,因而房屋保额只要能覆盖造价就可以。

反倒我们应该多考虑室内装潢以及一些出险率较高的附加险,
盗抢险、水管爆裂及水渍险、家用电器用电安全险、第三者责任险等。

(悄悄告诉你,这几个附加险真的出险率好高)

在理赔工作中,我们经常接到客户这样的咨询电话:
“为什么我修了几千块却只赔我这几个钱?”
“为什么同样的损失,隔壁老王家赔的比我多?”

难道我买了一个“假”的家财险?



不知道小伙伴们在购买保险时是否会详细阅读合同约定和保险条款?
(太长了!臣妾读不下去啊……)

没关系,萌萌哒理算员为您划重点:

在家财险条款的赔偿方式里写道:
房屋及室内附属设备、室内装潢,当保险金额等于或高于保险价值时,按实际损失计算赔偿,最高不超过保险价值;
当保险金额低于保险价值时,按保险金额与保险价值的比例乘以实际损失计算赔偿,最高不超过保险金额;
(除房屋及其室内附属设备,室内装潢,其余基本在保额内按实际损失计算,或另有特别约定)

看起来有点复杂的样子
举个简单的栗子
小明和隔壁老王是相亲相爱的好邻居
小明家装修花了40万,隔壁老王家装修花了20万,
在同样购买了20万保额的家财险的情况下
小明投保方式称为不足额投保
发生损失时
足额投保的隔壁老王可按实际损失计算赔偿
而小明仅可获得1/2的比例赔偿

 

 

所以,购买家财险时一定要注意,保险金额要与房屋价值相一致,
不要不足额也无需超额投保噢~

 

我们再来聊聊保险责任
通俗的来说保险理赔中不能赔的情况大致分为两种
一是  没有保
二是  不在责


保险责任的甄别千变万化
例如家财险的保险责任主要分为
火灾,爆炸、各种自然灾害等六大类。(详见合同约定)
在附加险盗抢险中保险责任又强调“正常安全状态下,留有明显现场痕迹的盗窃行为,致使保险财产产生损失”

所以在这里,为大家重点提示我在工作中经常遇到的三种不在责情况:

1、疏于防范的盗抢不赔;
2、家用电器的自然损耗老化不赔;
3、自然灾害不到规定标准不赔。
(如暴雨:指每小时降雨量达16毫米以上,或连续12小时降雨量达30毫米以上,或连续24小时降雨量达50毫米以上的降水)

最后
家财险的出险后及时报案以及资料搜集尤为重要。
一旦发生保险事故,小伙伴们应首先尽力采取必要的措施,
防止或减少损失,保护好现场,
报案!报案!报案!
我们的查勘小哥哥们接到报案后一定会尽快上门查勘定损的噢~


看看窗外花红柳绿(然鹅今天下雨)
本上仙掐指一算,大蓝鲸的黄梅季已经在路上了,

七八月的暴雨倾盆还会远吗……
好像看到一大波案子向我走来……



本季科普就到这里辣~
家财险不选贵的,只选对的!
掌握“投保全面”+“足额投保”两个原则,你绝对值得拥有~

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作者:xxfb


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