【反欺诈案例】破解落水车顶包骗保案_所有典型案例_成功案例

【反欺诈案例】破解落水车顶包骗保案

日期：2023-11-08 10:46:23 / 人气：0 / 来源：创始人

2020年09月16日凌晨2点，贵州人保稽查追偿组主任老王的手机突然想起，老王迅速从睡梦中清醒过来，第一时间接通了手机。因为这个点还有人打他的工作手机号，一定是又发生了重大案件。果不其然，电话那头是进入夜班值班的查勘员小李。“王主任，又有一辆车刚刚开到河了，没顶，预计全损，没有人伤。”

查勘员为什么要用“又”呢？因为最近一段时间，不法分子利用二手豪车制造落水事故骗保的案件，层出不穷。“深夜、浅河，全损，无人伤”这几个特征，也符合此类骗保事故的典型特征。

“但是，主任……”，小李在电话另外一头，小声的打断了王主任的思绪。 “今天这辆是新车，第一年的新车，而且不是豪车，只是一辆长安轿车。”

这就奇怪了，二手豪车落水骗保案件最重要的一个特征是，就是利用保险公司折旧承保政策和二手车实际交易价格脱节的漏洞，让承保价格大于实际交易价格，这样车辆全损后，让保险公司按照承保价格赔偿，不法分子才有获利空间。

如果是新车？全损后的获利空间就没有了，甚至还要赔上车辆购置税，因此，新车并不是制造全损事故最理想的道具车辆。

“小李,你不要着急回来，全程参与车辆施救，注意观察现场人员情况，看看还有其他可疑情况没有，做好记录，明天早上一到单位就来找我汇报。”

第二天，人保稽核追偿组办公室内。王主任看着电脑屏幕上现场拍摄的照片，听着查勘员小李的汇报。

“通过现场观察，车主方面来人参与事故处理人员较多，且多人身上有明显酒气。按照驾驶员的陈述，车辆发生坠河事故时，车上有三个人，其中车主和另外一个人坐在后排。车主吴老二承认晚上喝过酒，因此才让朋友马老三开车的，因为当天马老三吃过头孢，所以晚餐时没有喝酒。”

“深夜、车主喝酒、朋友开车、宽阔马路，视野良好情况下发生重大事故”，这些特征，又符合酒驾顶包案件的典型特征。难道说昨晚的猜测是错误的，问题不在故意落水，而是酒驾顶包。

酒驾顶包案件最佳的处理时机是事故现场，但是但是小李的关注点在车辆身上，错过对人员的调查。尤其是最重要的调查笔录没有来及固定。

没有超过24小时，为时不晚，亡羊补牢还来得及。王主任马上电话通知昨晚发生事故时，在车上的三个人，来保险公司做一次例行调查询问，商讨下一步处理方案。

很快，三个人来到了人民保险公司，除了车主吴老二，驾驶员马老三，当时还在车上的另外一个赖小八没有来，来的人自称关小七，是车主和驾驶员的朋友，也是昨晚聚餐的人之一，了解事故情况，陪着过来的。

既然来了，那就陪着做一个调查笔录吧。

……

因为涉及客户隐私，调查笔录不再公开呈现了。

……

我们直接说结果，通过专业调查人员提前设计好的一系列问题，从吃饭时间，吃饭人员，后来参与人员，接车时间，接车地点，出险车上人员乘坐位置，出险后逃生路径，上岸后人员表现等几个关键环节，三个人分别询问比例中，矛盾点逐渐显现。

通过前后矛盾，印证了三人虽然事前有一定沟通串供，但是在很多具体细节上，对方远远没有专业调查人员思考缜密。

最后拿出《刑法一九八》谈判，车主在法律的震慑下，承认了酒驾顶包事实，放弃了索赔。

作者：创始人