01—从几个案例说起

5月21日上午，徐女士去中石化加油站充值，在加油站大厅门口台阶处摔倒。

入院后治疗19天，发生医疗费3.7万，当时徐女士向加油站提出赔偿要求，包括误工费、护理费、财产损失费（当时摔倒时手机屏摔碎换屏花费680元），交通费、后续治疗费等的赔偿内容。

经过保险公司核算，除自费医药费以外，保险公司直接赔偿2.6万元给徐女士，而且加油站也给予了徐女士部分补偿，对于这起赔付结果，徐女士非常满意。

通过这起案例我们可以了解到：

一是加油站一年公众责任险保费仅5000元，由保险公司承担大的风险赔付；

二是徐女士也没想到摔伤后可以得到保险公司赔付，对加油站也多了一份信任；

通过这个案例，大家可以有个基础概念，公众责任保险就是承担在经营区域内，发生意外事故，造成第三者的人员及财产损失，由保险公司负责赔付。

我们接下来再看个案例：

每年火锅店的火灾或爆炸的事故率在冬季都是高发季节。

去年11月27日烟台市某火锅店发生燃气爆炸。消防、医疗等救援队伍第一时间赶到了现场，消防队员对事故的后续隐患进行相应处置。
首先受损最严重的是火锅店本身，财产基本损毁，无法正常经营；

再就是对人员的伤害，幸运的是这起爆炸没有造成人员死亡，但有三人重伤，其中两人是在就餐的食客，一人为店家的服务人员。三人均需住院治疗。
另外，在爆炸时冲击波将店铺邻居、邻近居民玻璃震碎，也造成多人不同程度的皮外伤。
经过消防检查，原因是燃气泄漏后，有人吸烟造成爆炸。
可惜的是火锅店没有购买保险，不仅多年苦心经营的生意毁于一旦，客户的医疗费也没能力支付。
这是一个典型的因发生意外事故，造成第三者的人员及财产损失的情况。
在这个案例中，受伤的两位食客发生的医疗费用，以及邻居被波及的财产损失就属于公众责任险的范畴；而火锅店自身的财产损失则属于企业财产保险的范围。

02—为什么要投保公众责任险？

公众责任保险，又称普通责任保险或综合责任保险，是指以损害公众利益的民事赔偿责任为保险标的的责任保险，它是承保被保险人在固定的场所从事生产经营等活动时因意外事故造成他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人所承担的各种损害赔偿责任的保险。
1、实用性强：可适用于所有的企事业单位、社会团体等，包括写字楼、酒店/旅馆、餐饮、影剧院、展览馆等各种公众短期活动或场所。
2、市场需求广：我国法制建设不断完善，人们的法制意识不断提高，依法锥权观念不断增强，对于责任风险转嫁的需求越来越大。
3、保障范围大：保险责任不仅包括第三者人身伤亡或财产损失，还包括法律费用，和一些必要的、合理的费用，保障范围广产品定价合理，性价比高。
客户可以根据各自的不同需求投保，如停车场责任险、电梯贵任险、广告及装饰装置责任险都是多发责任，客户需求强烈，责任可多重组合。

接下来给大家简单介绍一下投保规则：

公众责任保险的费率一般为千分之三左右（除特殊风险的除外）
保险公司会根据投保人的实际风险程度给予调整；
保费=年度累计赔偿限额*费率；
例如：某连锁药店有12家分店，每一单店年度累计赔偿限额为100万，则他的保费为：100万*0.3%*12家店=36000元；
这只是给大家个参考啊，非车险经验数据很重要。每成交一单经验值长一分，当你经验积累越多，对费率的把握越准确；
公众责任险它的适用范围广，除了大型商场、旅游景点投保以外，工厂、办公大楼、酒店、宾馆、商场、医院、影视剧院、展览馆、机场、火车站等公众活动场所都可以投保。

以下行业的客户都可以是公众责任险的投保对象，具体包括：

公共场所：展览馆、博物馆、美术馆、电影院、音乐厅、歌剧院、公园......

宾馆酒店、餐馆、娱乐场所、商场商店、购物中心......
生产制造企业，比如钢铁厂、造纸厂、发电厂、电子仪器厂等等。
大型文化交流活动、晚会、演唱会的组织举办单位......
写字楼、医院、企事业单位、住宅小区等......
这公众场所都有可能由于生产营业等各种活动而发生意外事故，造成他人的人身伤害或财产损失。

03—公众责任险重点知识

1、公众责任险为责任险，承保的是经营者在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故，对第三种的人身和财产造成损害的赔偿责任。也就是保险标的为被保险人的法律责任。是被保险人转嫁经营中存在的意外风险的一个保险产品。
该种法律责任的来源，是根据《中华人民共和国民法典》中规定的场所经营者对他人的安全保障义务。
我国《民法典》第1198条规定，宾馆、商场、银行、车站、机场、体育场馆、娱乐场所等经营场所、公共场所的经营者、管理人或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。
2、公众责任险一般会包括：每次事故赔偿限额、每次事故财产损失赔偿限额、每次事故人身伤亡赔偿限额、每次事故每人人身伤亡赔偿限额和累计赔偿限额以及法律费用每次事故赔偿限额、法律费用累计赔偿限额等。
3、每成交一单经验值长一分，当你经验积累越多，对费率的把握越准确。
3、公众责任险除了大型商场、旅游景点投保以外，沿街商铺、综合商业体内的店铺、连锁药店、理发店、鲜花店、洗衣店、餐饮连锁等都可以投保。

*来源：美天优理赔、财险互助