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【反欺诈】保险欺诈后果及警示案例

日期：2023-11-30 09:49:22 / 人气：0 / 来源：创始人

【保险欺诈的危害】
      目前国内保险行业的欺诈风险呈现出欺诈手段升级、团伙作案多发、欺诈主体多元、作案手段隐蔽等特征。保险欺诈行为扰乱了正常的市场秩序，损害了行业形象，动摇了行业健康持续发展的基础。
      保险欺诈直接侵害了保险消费者的合法保险权益。保险欺诈的不法分子不仅非法占有了属于全体投保人共同所有的保险资金，还可能导致消费者失去获得保险服务或保障的机会。
      此外，保险欺诈严重败坏了社会风气，扰乱了社会秩序，给消费者财产和人身安全造成威胁。保险欺诈导致保险领域道德风险频发，为骗取保险金，保险欺诈分子不惜铤而走险，给社会增添了不安定因素，对于社会秩序的稳定带来极大伤害。
 
【保险欺诈的后果】
刑事处罚：
根据我国《刑法》第一百九十八条：
      有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：
      （一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；
      （二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；
      （三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；
      （四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；
      （五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。
      有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。
      单位犯第一款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑。保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。
行政处罚：
《中华人民共和国保险法》第一百七十四条
投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一，进行保险诈骗活动，尚不构成犯罪的，依法给予行政处罚：
      （一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；
      （二）编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金的；
      （三）故意造成保险事故，骗取保险金的。
保险事故的鉴定人、评估人、证明人故意提供虚假的证明文件，为投保人、被保险人或者受益人进行保险诈骗提供条件的，依照前款规定给予处罚。
民事后果：
《中华人民共和国保险法》第二十七条：
      未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。
      投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任；除本法第四十三条规定外，不退还保险费。
      保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。
      投保人、被保险人或者受益人有前三款规定行为之一，致使保险人支付保险金或者支出费用的，应当退回或者赔偿。
 
【案例警示】
“人伤黄牛”诈骗案
      以宣某等人为首的犯罪团伙，通过虚增交通事故伤者伤残鉴定等级骗取保险赔款，形成“人伤黄牛”黑色产业链：一是“人伤黄牛”招揽交通事故伤者签订《事故理赔代理协议》；二是相互勾结的司法鉴定人违反鉴定程序规定开展伤残鉴定，出具伤残等级虚高的鉴定报告；三是个别律师作为伤者诉讼代理人起诉保险公司，并根据虚假鉴定报告与保险公司调解、诉讼，骗取保险赔款。
      公安机关抓获“人伤黄牛”等犯罪嫌疑人125人，涉案鉴定机构9家，鉴定人21人，律师事务所10家，涉案金额近亿元。
汽车修理厂车险诈骗
      山东某汽修厂法人代表刘某采取自行驾驶高档二手车撞击护栏、隔离墩等方式故意制造汽车保险事故，并到自己名下汽修厂进行维修。维修过程中，通过故意提高车辆定损价格、虚抬维修金额、阻挠保险公司对事故车辆进行查勘、自行寻求公估机构超额定损等手段骗取保险赔款。
      公安机构刑事拘留犯罪嫌疑人54人，涉案汽修厂6家，涉案金额3300余万元。
航班延误保险诈骗
      以徐某为首的犯罪团伙，事先获悉或在网上购买航空公司内部人员等兜售的航班延误信息，并立即在保险公司网站或第三方网络平台投保同一公司或多家公司的多份航班延误险。航班确定延误后，通过伪造航班延误证明、重复索赔等方式骗取保险赔款48万元，涉及保单1800余件。

作者：创始人

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